تعداد بازدید: ۸
تاريخ انتشار: شنبه،۳۰ شهریور ۱۳۹۸
ساعت انتشار: ۱۰:۴۴
امهال تسهیلات قرض‌الحسنه ممنوع شد
بانک مرکزی در بخشنامه‌ای به مدیران عامل تمامی بانک‌ها و موسسات اعتباری اعلام کرده است: امهال مطالبات یکی از مهم‌ترین اجزای عملیات بانکی محسوب می‌گردد. این مهم در قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره) و آیین‌نامه‌ها و دستورالعمل‌های اجرایی آن نیز به انحاء مختلف از جمله تبصره (۱) ذیل ماده (۱۰) «دستورالعمل اجرایی مشارکت مدنی»، ذکر شده است.
لـیکن در یک دهه اخیر در قوانین مختلف از جمله قوانین بودجه سنواتی سال‌های ۱۳۹۰، ۱۳۹۱، ۱۳۹۲، ۱۳۹۷ و نیز «قانون رفع موانع تولید رقابت‌پذیر و ارتقای نظام مالی کشور (مصوب سال ۱۳۹۴)» موضوع امهال مطالبات غیرجاری بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربـانکی مورد تاکید واقع شده است. با این وجود، یکی از مهم‌ترین دلایل افزایش بی رویه مطالبات غیرجاری در یک دهه اخیر، الزام بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربانکی به امهال مطالبات مزبور بعضاً در قالب تکالیف قانونی یادشـده بوده اسـت.
گرچه امهال مطالبات غیرجاری در بعضی شرایط می‌تواند فراهم‌کننده فضای مسـاعدت بـرای اشـخاص و بنگـاه‌های اقتصادی دارای مشکل باشد و منجر به تسهیل وصول مطالبات غیرجاری گردد، لیکن عدم استفاده صحیح از ابزار مزبور و رویکرد افراط‌گرایانه در الزام بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربانکی به امهال مطالبات بنگاه‌های اقتصادی، بدون لحاظ ابعاد مختلف موضوع می‌تواند تبعات منفی را برای شبکه بانکی کشور در پی داشته باشد و نه تنها گشایشی را در زمینـه کاهش مطالبات غیرجاری فراهم ننماید، بلکه موجد بی نظمی در نحوه برخورد با بدهکاران بانکی باشـد و ضـمن ایجـاد تبعات عدم شفافیت صورت‌های مالی بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی، خود نیز موجب افزایش مطالبات غیرجاری گردد.
متاسفانه در شبکه بانکی کشور نسبت به موضوع امهال مطالبات غیرجاری تاکنون رویه واحدی وجود نداشته است. عدم وجود سازوکاری مدون و دقیق که ابعاد شرعی، حقوقی و حسابداری امهال مطالبات بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربانکی را به نحو مطلوب و مناسبی مدنظر قرار و تبیین نماید، موجب تخطی از برخی از ضوابط و مقررات ناظر بر اجرای عقود اسلامی، بروز ملاحظات و دغدغه‌ها در خصوص عدم رعایت قواعد شرعی در امهال مطالبات، بی نظمـی در نحوه برخورد با بدهکاران بانکی به دلیل فقدان سازوکار امهال، افزایش ریسک حقوقی بانک‌ها، انتقال مطالبات امهالی به طبقه جاری، کاهش ذخایر مطالبات غیرجاری و شناسایی و توزیع سودهای موهوم با امهال می‌گردد.
به عبارت دیگـر ممکن است در امهال مطالبات غیرجاری، بایدها و نبایدهای ناظر بر قراردادهای پیشرو به نحو صـحیحی ملحوظ نظـر قرار نگیرد و این مهم منجر به تحمیل ریسک‌های حقوقی به شبکه بانکی کشور گردد. علاوه بر این ممکن است شبهاتی در خصوص ضوابط فقهی عقود و مسایلی نظیر طبقه‌بندی، ذخیره‌گیری و شناسـایی درآمد ناصحیح و نبود تصویری صحیح از مطالبات غیرجاری به دلیل فقدان وحدت رویه و دستورالعمل مدون در خصوص امهـال مطالبات بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربانکی به وجود آید.
از این رو، نظام‌مند نمودن فرآیند مزبور، بـه نحوی کـه در شـرایط اقتصادی کنونی، ضمن مساعدت حداکثری به مشتریان خوشنام و خوش سابقه شبکه بانکی کشور، از بروز آسیب بـه بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی ممانعت به عمل آورده و وحدت رویه را در شبکه بانکی کشور در پی داشته باشد، امری ضروری و انکارناپذیر است.
بر همین اساس و بنا بر الزامات یادشده، نظام‌مند نمودن فرآیند مزبور از رهگذر تدوین و ابلاغ دستورالعملی جامع و مانع که در آن ملاحظات شرعی، مقرراتی و حسابداری به نحو مطلوب مدنظر قـرار گیرد، در دستور کار بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران قرار گرفت. بر همین اساس، «دستورالعمل اجرایی نحوه امهال مطالبات موسسات اعتباری» توسط بانک مرکزی تدوین و با عنایت به ابعاد فقهی آن، پس از تایید عدم مغایرت آن بـا شرع انور اسلام پس از چندین جلسه بررسی در شورای فقهی بانک مرکزی، متعاقباً در شورای پول و اعتبار مطرح و در یک‌هزار و دویست و هفتاد و ششمین جلسه مورخ ۱۳۹۸.
۱۵.۰۵ به شرح پیوست تصویب گردید.در «دستورالعمل اجرایی نحوه امهال مطالبات مؤسسات اعتباری» تلاش شده است ابعاد مختلف موضوع امهال مطالبات غیرجاری بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربانکی با تمرکز بر ملاحظات شرعی، حقوقی و مقرراتی حاکم بر عملیات بانکی بدون ربا مورد توجه قرار گیرد. انتظار می‌رود با اهتمام به اجرای دقیق تدابیر اعلامی در دسـتورالعمل مزبـور بـه عنوان ضوابطی منسجم پیرامون امهال مطالبات بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی، شاهد آثار و فوایدی همچون؛ ایجاد رویه واحد در خصوص انواع روش‌های امهال مطالبات در بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربانکی، تدقیق در اعمـال قضاوت حرفه‌ای، شفاف نمودن راهکارهای امهال مطالبات در بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی، امکان بهبود قابلیت مقایسه ارقام مندرج در سرفصل حساب‌های مرتبط در بانک‌های مختلف، انعکاس تصویری صحیح و واقعی از وضعیت عملکـرد مالی بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی، ارتقای شفافیت مالی و جلوگیری از شناسایی و توزیع سودهای موهـوم، در نظام بانکی کشور باشیم.
از مهم‌ترین ویژگی‌های دستورالعمل مذکور می‌توان به مواردی نظیر؛ تعریف امهال و انواع روش‌های امهال مطالبات، تدوین سازوکارهای امهال مطالبات به تفکیک عقود مشارکتی و غیرمشـارکتی، تعیـین حداکثر زمان امهال مطالبات، تعیین مبنای امهال مطالبات، درج احکام مرتبط با شرایط مشتری در امهال مطالبات، درج احکام مرتبط با هـر یک از انواع روش‌های امهال مطالبات، تشریح سازوکارهای طبقه‌بندی و ذخیره‌گیری مطالبات امهالی، تبیین فرآیند شناسایی درآمد مطالبات امهالی و همچنین ممنوع بودن أخذ سود یا وجه التزام از محل وجه التزام تاخیر تادیه دین اشاره نمود.
شایان ذکر است که به استناد ماده (۴) دستورالعمل حاضر که اشعار می‌دارد «امهال مطالبات ناشی از اعطای قرض‌الحسنه در چارچوب سیاست‌های ابلاغی بانک مرکزی امکان‌پذیر می‌باشد». با نظرداشت به شـرایط فعلـی شـبکه بـانکی کشور و محدودیت منابع قرض‌الحسنه، بدین وسیله اعلام می‌گردد، امهال مطالبات ناشی از اعطای قرض‌الحسنه تا اطـلاع ثانوی ممنوع است.
خاطرنشان می‌سازد، مؤسسه اعتباری مکلف است در امهال مطالبات از طریق انعقاد قرارداد جدید، ضوابط و مقررات کلی ناظر بر اعطای تسهیلات بانکی نظیر نرخ سود تسهیلات مصوب شورای پول و اعتبار، روش محاسبه سود و اقساط تسهیلات مبتنی بر عقود مبادله‌ای و مفاد بخشنامه‌های قبلی بانک مرکزی در خصوص تخصیص منـابع از جمله بخشنامه شماره مب/۸۶ مورخ ۱۳۸۶.
۱.۱۵، بخشـنامه شماره مب/۱۵۲۱ مورخ ۱۳۸۶.۴.۱۸ و بخشـنامه شـماره ۹۵/۱۱۶۵۹۵ مورخ ۱۳۹۵.۴.۱۴ را رعایت نماید.از این رو خواهشمند است دستور فرمایند مراتب به قید تسریع و با لحاظ مفاد بخشـنامه شـماره ۱۴۹۱۵۳/۹۶ مورخ ۱۳۹۶.۵.۱۶ به تمامی واحدهای ذیربط آن بانک/موسسه اعتباری غیربانکی ابلاغ شده و بـر حُسـن اجـرای آن نظارت دقیق به عمل آید.
دستورالعمل اجرایی نحوه امهال مطالبات موسسات اعتباری ابلاغ شده از سوی بانک مرکزی را می‌توانید از اینجا دریافت کنید./مهر کلمات کلیدی امهال تسهیلات قرض‌الحسنه
ادامه

کد خبر: 911215  |  ادامه: شبکه ایران
گردآوری اخبار بوسیله ربات جستجوگر پارست
راجع به ربات پارست بیشتر بدانید
به اشتراک بگذارید
اخبار مرتبط:
به گزارش خبرگزاری شبستان، بانک مرکزی در بخشنامه‌ای به مدیران عامل تمامی بانک‌ها و موسسات اعتباری اعلام کرده است: امهال مطالبات یکی از مهم‌ترین اجزای عملیات بانکی محسوب می‌گردد. این مهم در قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره) و آیین‌نامه‌ها و دستورالعمل‌های اجرایی آن نیز...
به گزارش سرویس اقتصادی جام نیـوز، در یکهزار و دویست و هفتاد و هفتمین جلسه شورای پول و اعتبار که به ریاست عبدالناصر همتی برگزار شد، در ادامه سلسله اقدامات و برنامه‌های اصلاحات ساختاری بانک مرکزی در نظام پولی و بانکی کشور «دستورالعمل تملک سهام بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی» ...
به گزارش اکوفارس به نقل از ایسنا، عصر دیروز (سه‌شنبه) در یکهزار و دویست و هفتاد و هفتمین جلسه شورای پول و اعتبار که به ریاست عبدالناصر همتی برگزار شد، در ادامه سلسله اقدامات و برنامه‌های اصلاحات ساختاری بانک مرکزی در نظام پولی و بانکی کشور «دستورالعمل تملک سهام بانک‌ها و مؤسسات اعتباری...
عصر دیروز (سه‌شنبه) در یکهزار و دویست و هفتاد و هفتمین جلسه شورای پول و اعتبار که به ریاست عبدالناصر همتی برگزار شد، در ادامه سلسله اقدامات و برنامه‌های اصلاحات ساختاری بانک مرکزی در نظام پولی و بانکی کشور «دستورالعمل تملک سهام بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی» که به استناد...
به گزارش خبرگزاری شبستان به نقل از روابط عمومی بانک مرکزی، عصر روز گذشته (۱۲ شهریور) در یکهزار و دویست و هفتاد و هفتمین جلسه شورای پول و اعتبار به ریاست عبدالناصر همتی در ادامه سلسله اقدامات و برنامه‌های اصلاحات ساختاری بانک مرکزی در نظام پولی و بانکی کشور «دستورالعمل تملک سهام بانک‌ها‌...
به گزارش ایلنا و به نقل از روابط عمومی بانک مرکزی، عصر دیروز در یک‌هزار و دویست و هفتاد و هفتمین جلسه شورای پول و اعتبار به ریاست دکتر همتی؛ در ادامه سلسله اقدامات و برنامه‌های اصلاحات ساختاری بانک مرکزی در نظام پولی و بانکی کشور «دستورالعمل تملک سهام بانک‌ها‌ و مؤسسات اعتباری...
به گزارش خبرگزاری فارس به نقل از روابط عمومی بانک مرکزی، عصر دیروز در یکهزار و دویست و هفتاد و هفتمین جلسه شورای پول و اعتبار به ریاست دکتر عبدالناصر همتی؛ در ادامه سلسله اقدامات و برنامه‌های اصلاحات ساختاری بانک مرکزی در نظام پولی و بانکی کشور «دستورالعمل تملک سهام بانک‌ها‌ و...
- اخبار اقتصادی - به گزارش خبرگزاری تسنیم، محمدحسین حسین حسین‌زاده بحرینی امروز در سی‌امین همایش بانکداری اسلامی اظهار داشت: بهبود فرایندهای اجرایی در بانکداری بدون ربا موضوعی است که از سال 1362 یعنی از زمانی که قانون بانکداری بدون ربا مورد استفاده قرار گرفت، همیشه در دستور کار بانک مرکزی...
▫ دولت در مسیر خوش حسابی  شبکه ایران - اقتصادي
برهمین اساس درحالی که درگذشته هیچ برآورد دقیقی از بدهی‌های دولت وجود نداشت، با احصای رقم دقیق آن در دولت یازدهم و تأسیس دفتری ویژه برای این منظور در وزارت اقتصاد، نخستین گام عملی برای مدیریت بدهی‌های دولت برداشته شد.طبق آخرین برآوردهای انجام شده حجم بدهی‌های دولت در مجموع به 565 هزار میلیارد...
به گزارش مرور نیوز، بر اساس این بخشنامه، ظرفیت قانونی یادشده با هدف تسویه بدهی‌های قطعی دولت به اشخاص حقیقی و حقوقی غیردولتی از طریق تهاتر بدهی آنها با دولت (نوع اول) یا تهاتر بدهی اشخاص یادشده با بانک‌هایی که به بانک مرکزی بدهکار هستند (نوع دوم) به ترتیب زیر پیش‌بینی شده است.اسناد تسویه...

آخرین خبرهای اقتصادي

سئوال از وزیر راه در مجلس اعلام وصول شد/ ایرادات نمایندگان به طرح اقدام ملی تسنیم  ۱ ساعت پیش

سئوال از وزیر راه در مجلس اعلام وصول شد/ ایرادات نمایندگان به طرح اقدام ملی - اخبار اقتصادی - سیده حمیده زرآبادی در گفت‌وگو با خبرنگار اقتصادی خبرگزاری تسنیم با اشاره به ایرادات گسترده شیوۀ ساخت به کار رفته در طرح اقدام ملی، اظهار کرد: ساخت مسکن به شیوۀ مشارکتی، ایرادات فراوانی دارد. در حقیقت این شیوۀ ساخت مسکن نه تنها سودی را عاید متقاضیان واقعی مسکن و اقشار کم درآمد...

تکنولوژی بازار سرمایه همگام با ورود مردم باید رشد کند تسنیم  ۲ ساعت پیش

تکنولوژی بازار سرمایه همگام با ورود مردم باید رشد کند - اخبار اقتصادی - محمودرضا خواجه نصیری در گفتگو با خبرنگار اقتصادی خبرگزاری تسنیم با اشاره به استقبال گسترده مردم به سرمایه گذاری در شرایط کنونی گفت: توجه ویژه به فناوری های حوزه بازارهای مالی در مقطع کنونی یکی از اساسی ترین مسائلی است که باید مورد توجه ویژه سیاست گذاران حوزه سرمایه قرار گیرد.نایب...

توقف تولید 2 خودرو در انتظار تصمیم شورای عالی استاندارد تسنیم  ۳ ساعت پیش

توقف تولید 2 خودرو در انتظار تصمیم شورای عالی استاندارد - اخبار اقتصادی - به گزارش گروه اقتصادی خبرگزاری تسنیم، نیره پیروزبخت اظهار کرد: «اگر کالایی استاندارد نداشته باشد اصلا نباید استفاده شود؛ لذا در زمانیکه بحران اقتصادی وجود ندارد نیز نباید استاندارد فراموش شود.»وی ضمن تفاوت قائل شدن بین استاندارد، کیفیت و کالای رقابت پذیر گفت: «وقتی...

سهم 75.4 درصدی صنعت از اشتغال جدید ایجاده شده در روستاها + نمودار تسنیم  ۳ ساعت پیش

سهم 75.4 درصدی صنعت از اشتغال جدید ایجاده شده در روستاها + نمودار - اخبار اقتصادی - به گزارش خبرنگار اقتصادی خبرگزاری تسنیم، بر اساس اطلاعات سامانه « کارا» تا پایان خرداد ماه سال 98، بیش از 95 هزار طرح از تسهیلات این قانون بهره مند شده اند و اعتبار بانکی برای طرح های اشتغالزا دریافت کردند که به تفکیک 60درصد این طرح ها مربوط به بخش های اقتصادی می باشند...

چگونه کامیون بخریم؟/مظنه خرید غول‌های جاده‌ای ایران+جدول آفتاب نیوز  ۳ ساعت پیش

آفتاب‌‌نیوز : فارغ از مسائل فنی و تفاوت‌های ساختاری بین یک کامیون، کشنده، تریلی و کمپرسی با یک خودرو سواری، خرید آنها از روالی مشابه پیروی می‌کند. در این گزارش با راهنمای خرید خودروهای سنگین و آخرین قیمت انواع کامیون و تریلی صفر آشنا می‌شوید.آسیب‌شناسی‌ها نشان می‌دهد...

واردات کالا از امارات به بوشهر مشمول معافیت تخفیف 20 درصد تعرفه شد تسنیم  ۵ ساعت پیش

- اخبار اقتصادی - به گزارش خبرنگار اقتصادی خبرگزاری تسنیم، بر اساس نامه مدیرکل دفتر مقررات صادرات و واردات وزارت صمت به گمرک، واردات کالا از مبدأ امارات به بندر بوشهر با استفاده از معافیت تخفیف 20 درصد سود بازرگانی امکان پذیر شد. بدین ترتیب مصوبه ستاد تدابیر ویژه اقتصادی در این زمینه پس از حدود 3 سال...

دولت نمی‌خواهد تبعات سیاسی حذف یارانه‌ها را بپذیرد تسنیم  ۵ ساعت پیش

دولت نمی‌خواهد تبعات سیاسی حذف یارانه‌ها را بپذیرد - اخبار اقتصادی - به گزارش گروه اقتصادی خبرگزاری تسنیم، جعفر قادری، نماینده ادوار مجلس با بیان اینکه دولت اراده ای ندارد تا تبعات سیاسی حذف یارانه ها را بپذیرد، تصریح کرد: «دولت به راحتی می تواند به درآمد و قدرت خرید افراد دسترسی پیدا کند.»وی افزود: «آنچه باعث شده دولت زیر بار قضیه...

۴ سناریوی قیمتی بازار خودرو/ بخریم یا نخریم؟ آفتاب نیوز  ۵ ساعت پیش

آفتاب‌‌نیوز : این گفته‌های یکی از نمایشگاه‌داران خودرو در خیابان انقلاب است. او 44 سال تخصص در خرید و فروش خودرو دارد. محمود از وضعیت این روزهای بازار گلایه دارد و می‌گوید چند وقتی است که بازار خودرو راکد شده است.وقتی از او پرسیدم با این همه سابقه در خرید و فروش خودرو، به نظرتون...

سود 1250میلیارد تومانی دلالان گندم شبکه ایران  ۵ ساعت پیش

آمار تولیدبراساس تازه‌ترین آمارها، تولید گندم امسال به 14 میلیون تن رسید اما معادل 7 میلیون و 800 هزار تن از این میزان تولید تحویل سیلوها شد، همچنین سه میلیون تن در دست کشاورزان باقی مانده و 2.5 میلیون تن گندم نیز به امید کسب سود بالاتر از قیمت تضمینی توسط دلالان خریداری شده است.مصرف گندم کشور نیزسالانه...

دولت دوازدهم و کشاورزی شبکه ایران  ۵ ساعت پیش

و به استقلال کشور کمک نماید. به لطف خدا و با تلاش کشاورزان عزیز، همه ذی‌نفعان و حمایت تمامی مسئولان بویژه مقام معظم رهبری، ریاست محترم جمهوری، دولت، مجلس، نمایندگان محترم و با مدیریت راهبردی در وزارت متبوع، بخش کشاورزی به جایی رسیده که تولیدات آن نسبت به سال1392 بیش از 25 میلیون تن و به طور متوسط...

ارسال برای دوستان

پخش اخبار زنده